東大卒のお金やりくり奮闘記~株、家計、趣味、経済~

東大卒でメーカー勤務の私がセミリタイアするために投資などを頑張っていこうという趣旨で始めたブログです。既婚男性です。株、家計、趣味、経済の話をメインにゆるゆる話します。

投資信託資産(2022.01.31)

おはようございます。しほみんです。

 

今月も恒例の報告です。1月は上がりましたね。

先行き不透明なので期待感からでしょうか。

 

<先月分>

 

www.yuriyurusukejasmine.work

 

<投資指針>

・投資金額

新興国株式 25000円、先進国株式 35000円、日本株式 10000円

・投資割合

新興国株式 36%、先進国株式 50%、日本株式 14%

・目標割合

新興国株式 35%、先進国株式 45%、日本株式 15%

先進国債券 5%

・割合理由

世界分散をしたいため、すべての国の投資を選択。米国と中国を強めに投資に回す構図にしている。リターンは年率7%を想定。

 

1. 投資信託資産

とりあえず結果です。モーニングスターのmy投資信託で管理してます。


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それぞれの具体的な数値はこんな感じ(カッコ内は含み益とリターン)

新興国株式 1242666円(+150657円、13.8%)

先進国株式 1476561円(+336541円、29.5%)

日本株式 389784円(+29218円、8.1%)

先進国債券  138992円(+6992円、5.3%)

合計 3248003円(+523408円、19.21%)

平均利回り(年率) 3.35%(運用年数5年4か月)

 

引落累計金額 606659円

元本も利益から抜いたと考えると、実質含み益 -4894円

実質の利回り(年率)-0.03%(運用年数5年3か月)

 

2. コメント

抜いた分で実質マイナスになりました。ただ逆に運用しつつその使うお金を稼ぎだしたともいえるかもしれません。そういう意味では貯蓄投資はうまくいっているところです。

 

運用なので脳死で放置というよりは使うとき使うみたいな動きをしたいところです。基本は損をせずにキャッシュフローが増えればいいなあと思ってます。

 

インデックスの崩し方はなんとなく心得ましたがまだまだ難しいところですね。

 

株自体は堅調なのでこのまま行こうと思います。あとは債券価格がいい感じで上がったら売りたいところですね。

 

最後に....

うーんこうなると普通の投資だったら株式はインデックス+スポットで遊ぶ、債券はさぽっとで持つ+利札で儲ける、それ以外はスポットで持っておくという感じになりそうです。

 

まあ5年ぐらいやってよく見えるようになってきたのでまずは余剰資金で金を物故無法がいいと思います。人によりますがやるべきだとは思います。

 

ではでは。

家計(2022.12)

おはようございます。しほみんです。

 

11月から家計リニューアルしたので更新は楽になりました。来年から書き方変えて見る感じで。今年はこのまま行きます。

 

<目的>

1. 家計を見てもらうことで自分が無駄に生活しないように見直す

2. 家計を知る場面はあまりないので一例としてどんな感じか知ってほしい

 

<先月分>

www.yuriyurusukejasmine.work

 

 

内容は以下のようになってます。

1. 家計公開

2. 2人での固定費

3. コメント

4. 貯蓄に回せる額

 

1.早速会計を公開していきます。

収入

手取り 264192円(家賃手当11000円、残業30時間ぐらい)

賞与 609028円

経費精算 26210円

貯蓄崩し 16000円

計 915430円

 

支出

固定費

家賃 67218円

携帯 992円

wifi   3058円(12月分)

ガス 12564円(12月分)

電気 7691円(12月分)

水道 0円

保険 4556円

計 96079円

 

準固定費

食費 14786円

日用品 26907円

はてなブログpro 1118円

(定期購読系は趣味費に入ります。大体5000円ぐらいです)

計 42811円

 

変動費

交通費 15000円(会社行くための交通費がほとんど)

交際費 18998円

趣味費 14062円

自己投資 19078円

旅行準備 16000円

計 83138円

 

合計 222028円

 

2. 2人での固定費

折半しているのは固定費と食費、日用品の一部になっています。今月は70000円程度です。ちょっと光熱費多めぐらいでまあまあ普通でした。電気代がえげつない上昇してるのでつらいですね。

 

今月の調整で3.5万円もらうことになります。

 

3. コメント

今月は平均的な消費でしたね。たぶん大丈夫です。来年に向けて調整ちょっとした感じもありますがまあ良いでしょう。

 

4. 貯蓄に回せる額

今月は余ったお金9万ともらうお金4万円とボーナスから41万円補填して回します。積み立て7万円分と追加投資17万円をやります。

さらに、残業代の加算で3.1万円貯蓄します。

さらに、残業代の半額分も貯蓄します。18.9万円になります。

さらにさらに、なんか余った8万円も貯蓄します。

合計、54万円になります。

総貯蓄額は、1763000円になります。

 

最後に....

去年は会社がべらぼうに忙しかっただけで消費自体は満足にできているか怪しいですね。今年はなんかいい感じに消費したいですね。

 

ではでは。